Assurance habitation : une vue d’ensemble

L’habitation constitue souvent le cœur de notre quotidien. C’est l’endroit où on se sent en sécurité. En résumé, le logement est synonyme de confort et protection. Cependant, cette protection est-elle toujours assurée ? Dans cet article, nous allons revenir sur l’assurance habitation. Est-elle obligatoire ? Qui doit souscrire cette assurance ? Que couvre l’assurance habitation ? La réponse est dans la suite.

Résumé

Retenez ces 3 informations essentielles :

• L’assurance habitation est obligatoire pour les copropriétaires et les locataires (sauf si le bail ne l’oblige pas).
• Il existe divers types d’assurance : garantie de base, garantie responsabilité civile, dégât des eaux, etc.
• L’assurance habitation multirisque permet d’indemniser le logement et les équipements ainsi que de dédommager les victimes par le sinistre.

Est-ce que l’assurance habitation est obligatoire ?

L’assurance habitation est obligatoire pour : 

• Les locataires (location vide et meublée).
• Les propriétaires d’un lot dans une copropriété.

Concernant les locataires, la souscription d’une telle assurance est impératif dans la plupart des cas (à part mention contraire dans le bail). Étant une obligation légale, cette formalité est connue sous le nom d’assurance risques locatifs. Elle est censée couvrir les dommages que les locataires peuvent causer au bien loué. En effet, la loi tient les locataires responsables des dégâts locatifs impactant leurs lieux de résidence, mais aussi celui de vos voisins. 

Par ailleurs, le copropriétaire occupant est soumis à une obligation d’assurance habitation. Il s’agit de l’une des obligations de la loi ALUR. Chaque copropriétaire doit payer une partie de la prime d’assurance à hauteur de la quote-part des parties communes qu’il détient. On parle alors de tantième. Notez que cette assurance ne couvre que les parties communes.

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Quant aux propriétaires occupants, la souscription n’est pas obligatoire. Néanmoins, elle demeure fortement recommandée. Vu que votre logement soit souvent votre plus grand investissement, il serait judicieux de prendre les précautions nécessaires pour le préserver en bon état. Notez que l’assurance multirisque habitation offre une protection étendue, couvrant non seulement votre logement, mais aussi vos biens et votre responsabilité civile.

En somme, l’assurance habitation offre une protection des incendies, vandalisme et cambriolages, gel des canalisations, bris de glace, dégâts des eaux, tempêtes, etc. Nous reviendrons plus tard sur ce point.

À vrai dire, personne n’est à l’abri d’un sinistre. Un simple accident domestique déclenché par inadvertance peut avoir des conséquences dramatiques. En effet, un problème dans la canalisation peut causer des dommages notaires à votre bien et à ceux de vos voisins. Les coûts de réparation peuvent atteindre alors des chiffres astronomiques, au cas où vous n’êtes pas couverts.

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Que couvre l’assurance habitation ? 

Pour faire simple, le niveau de couverture dépend de l’assurance souscrit. Trivialement, les frais d’assurance vont de pair avec les garanties offertes. Généralement, les assurances proposent les garanties suivantes : 

• La garantie de base : il s’agit de l’assurance la plus basique couvrant les risques courants, à l’instar des incendies, les dégâts des eaux, les tempêtes et les dégâts occasionnés par le vandalisme.
• La garantie responsabilité civile : certains incidents peuvent causer des préjudices (dommages corporels ou matériels) à autrui. La personne responsable engage alors sa responsabilité civile. C’est pour cette raison qu’il est essentiel de souscrire une garantie responsabilité civile.
• L’assurance type garantie dégâts des eaux : il s’agit de vous protéger contre la fuite, une rupture de canalisation, un débordement d’équipement, etc.
• La garantie cambriolage et vandalisme : cette assurance peut couvrir le remplacement des serrures et la réparation des portes forcées.

Figurez qu’il existe d’autres formules proposées par les assurances. On parle par exemple de garantie bris de glace, garantie catastrophe naturelle, garantie multirisques et bien plus.

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Que couvre l’assurance multirisque habitation ? 

L’assurance multirisque habitation propose une couverture complète. Elle permet d’indemniser les biens mobiliers et immobiliers endommagés, mais aussi de couvrir tous les occupants du logement. Cette garantie couvre dans la plupart des cas la responsabilité civile.

Offrant une indemnisation à hauteur du préjudice subi, cette assurance est plus coûteuse qu’une assurance basique. Si vous n’avez pas besoin de toutes les garanties proposées, cette formule peut ne pas être nécessaire. Par contre, si ce contrat vous convient, voyez le coût supplémentaire comme le prix de la tranquillité d’esprit, surtout en cas de sinistre.

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Des conseils pour choisir son assurance habitation

Le choix d’une telle garantir n’est pas une mince affaire. Néanmoins, il existe des critères qui peuvent vous orienter danse votre choix. Dans la suite, nous allons vous révéler les étapes clé à suivre à avant de souscrire une assurance habitation de votre choix : 

• Définir vos besoins en assurance : chaque bien et chaque occupant ont des besoins spécifiques en matière de protection. En effet, les résidents disposant d’objets de valeur (œuvres d’art, bijoux, etc) et souhaitant les protéger contre le vol peuvent opter pour une assurance complémentaire cambriolage et vandalisme.
• Comparer les offres : Il est judicieux de comparer plusieurs offres pour trouver la formule optimale. Certes, le prix ne constitue pas le seul critère de tri.  En effet, il va falloir lire attentivement les conditions générales : garanties proposées, plafonds d’indemnisation, les exclusions, les franchises, etc. Finalement, n’oubliez pas de lire les avis à propos des différents assureurs.
• Constituer votre dossier : vous êtes dans l’obligation de fournir des informations sur votre logement, ainsi que d’éventuels justificatifs de situation financière.
• Établir un état des lieux : en cas de déménagement, il est nécessaire de réaliser un état des lieux pour éviter des litiges futurs. En revanche, si votre bien est sujet à des risques spécifiques, vous devez informer votre campagne d’assurance. Dans cette perspective, référez-vous à l’éventuel diagnostic sur l’état des risques et pollutions (devenu État des Risques Naturels, Miniers et Technologiques).
• Choisir la périodicité de paiement de la prime d’assurance : vous pouvez opter pour un paiement mensuel, trimestriel ou annuel. Attention, des frais de fractionnement peuvent s’appliquer.

En suivant scrupuleusement ces étapes, vous obtiendrez une attestation d’assurance. Cette attestation doit être conservée précieusement, car elle prouve que vous êtes couverts.

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En somme, qu’il s’agisse d’une obligation légale ou d’une mesure préventive, souscrire une assurance habitation est une démarche nécessaire pour protéger votre bien. En optant pour la formule qui répond le mieux à vos besoins, vous garantissez la sécurité de votre logement. De plus, vous seriez plus sereins face aux aléas de la vie.