Assurance vie et immobilier : comment créer l’équilibre ?

Parmi les placements les plus solides, on peut citer le placement immobilier. Sûr et rentable, cet investissement se décline en plusieurs stratégies, comme la souscription de SCPI. Néanmoins, il existe une autre stratégie qui concurrence les placements immobiliers à savoir l’assurance vie. Comment investir en assurance-vie ? Quels sont les avantages qu’elle offre comparablement aux placements immobiliers ? Comment réussir le duo assurance vie et immobilier ?

📖 Assurance vie et l’immobilier : récapitulatif  

✅L’assurance vie est un produit d’épargne permettant à l’assuré de verser des primes à l’assureur en vue de recevoir des intérêts.

✅L’assureur investit ces sommes en un fonds en euros (capital garanti) ou dans des organismes de placement collectif. L’assuré peut également opter pour un panachage des produits financiers.

✅L’assurance vie offre les avantages suivants : 

• Des abattements fiscaux avec une taxation qui diminue au fil du temps.
• Un possibilité de récupérer le capital investi puisqu’il est possible de racheter son contrat d’assurance vie.

✅D’autres part, il existe plusieurs types de placements immobiliers, comme l’investissement locatif, l’achat revente, la SCPI, la SCI et le crowdfunding.

✅L’assurance vie et l’immobilier ont plusieurs différences qu’on résumera dans ce tableau.

✅N’hésitez pas à combiner l’assurance vie et l’immobilier pour bénéficier des avantages respectifs et minimiser les risques.

Assurance vie : définition

L’assurance vie est l’un des placements financiers les plus prisés en France. Son principe est le suivant. Le client (ou l’assuré) conclut un contrat d’épargne avec un assureur de son choix. Ce dernier aura donc pour mission de fructifier la somme épargnée durant une période prédéfinie. Cette période peut s’étaler sur toute la durée de vie de l”assuré.

Mais en quoi est investi l’argent de l’assuré dans le cadre d’une assurance vie ?  La réponse est que ce dernier peut choisir l’une de ces option ou bien une combinaison des deux, à savoir : 

• Un fonds en euros : l’assureur peut placer l’argent en fonds d’euros. Les caractéristiques de ce support d’investissement varie d’une assurance à une autre. Généralement, il s’agit d’investir dans des actifs obligataires (émis par l’État ou par des entreprises). En contrepartie, l’assuré reçoit des revenus réguliers, sous forme de coupon. Le capital investi est également garanti.
• En unités de compte : il s’agit d’investir dans un organisme de placement collectif (OPC). Contrairement à aux fonds en euros, ce produit d’épargne n’offre pas de garantie de capital.

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Les avantages de l’assurance vie

Évidemment, l’assurance vie séduit les épargnants, grâce aux multiples avantages qu’elle offre. Intéressons nous à l’aspect fiscal. Ce plan d’épargne ouvre la porte aux avantages suivants  : 

• Une taxation régressive en fonction de l’ancienneté du contrat.
• Un abattement annuel de 4 600 euros pour les titulaires de 8 ans d’ancienneté.
• Un abattement unique (30 500 euros) pour les fonds investis après 70 ans. Cet abattement s’applique indépendamment du nombre des successeurs.
• Exceptionnellement en 2026, un abattement de 152 500 euros est prévu pour les dons (par bénéficiaires) pour des sommes versées avant le 1er octobre 2025.
• Si le titulaire désigne son conjoint ou  partenaire comme bénéficiaire, alors ce dernier sera exonéré des droits de succession en cas de décès de l’assuré.

Vu ces avantages fiscaux, l’assurance vie offre une stratégie idéale pour préparer sa succession. En outre, ce placement permet un accès facile au capital investi. Il s’agit du rachat du contrat d’assurance vie qui peut être total ou partiel. Finalement, les épargnes logées en assurance vie demeurent de loin plus rentables comparativement aux épargnes classiques comme le Livret A.

Aperçu sur les placements immobiliers 

Les placements immobiliers peuvent décliner en plusieurs catégories. On peut alors citer le fameux investissement locatif avec tous les avantages qui sont liés. Le bailleur doit alors choisir la configuration qui lui convient : location saisonnière, location annuelle, statut LMNP, etc.

La stratégie achat-revente figure aussi parmi les investissements immobiliers les plus connus. L’acheteur acquiert un bien qu’il retape en fonction du gain escompté. Au bout de quelques années, ce dernier procède à la vente en vue de récolter une plus-value. L’aménagement effectué se résume souvent en simple Home Staging mais l’investisseur peut aller plus loin.

La société civile immobilière est également un investissement immobilier qui convient souvent aux familles. Permettant de conserver le patrimoine immobilier, la SCI permet de préparer sa succession, tout en évitant les conflits futurs entre les héritiers. En effet, ces derniers n’ont plus à payer de droits de succession.

Finalement, on peut citer la souscription de SCPI qui est un investissement hybride qui allie la finance et l’immobilier. Il s’agit d’un investissement locatif délégué à la société de gestion. Il existe plusieurs façons de souscrire une SCPI, dont l’assurance via les unités de compte.

Le crowdfunding immobilier entre aussi dans cette catégorie de placement hybride. Destiné entre autres aux petits investisseurs, cet investissement a souvent un rendement assez élevé. Néanmoins, il faut être vigilant avec cette stratégie car le rendement va de paire avec les risques !

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Assurance vie et immobilier : comprendre la différence

Vous l’aurez probablement deviné, l’assurance vie et l’immobilier locatif surtout sont très distincts. Ces différences résident en plusieurs points, dont la liquidité, le rendement et les risques associés. Le tableau suivant revenir sur les caractéristique de chaque investissement :

Faut-il investir dans l’assurance vie ou en immobilier ?

Les projets locatifs sont indéniablement des investissements sécurisés. En plus des avantages fiscaux inhérents, l’immobilier locatif reste un investissement pérenne puisque le marché reste avide en logements. C’est pour cette raison qu’ils sont la première option des investisseurs particuliers, bien qu’ils ne soient pas les plus rentables.

Néanmoins, si vous êtes adepte des investissements locatifs, pensez à souscrire une ou plusieurs assurances vie. Liquide, rentable et globalement sûr, ce placement financier permet de générer des revenus sans se soucier de l’administration du capital investi. Il suffit de miser sur un ou plusieurs contrats avantageux.

En conclusion, l’assurance vie et l’immobilier constituent deux approches distinctes, mais efficaces. Ils peuvent être employés conjointement pour créer et développer son patrimoine de part leur complémentarité. En effet, varier ses placements demeurent le mot d’ordre pour augmenter ses bénéfices et mutualiser les risques.

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