SCPI à crédit : cela vaut le coup ?

Dans cet article, nous verrons comment l’achat de SCPI à crédit pourrait donner un élan à votre patrimoine immobilier. Lisez la suite.

Faut-il acheter des SCPI à crédit ?

Effectivement, l’acquisition de SCPI à crédit s’avère avantageuse contre toute attente. Bien qu’acheter des parts au comptant semble être plus rassurant, souscrire un crédit pour financer son projet permet d’élargir ses horizons financiers et de toucher des gains plus importants. De plus, ce type d’investissement ouvre la porte à des avantages fiscaux intéressants. À cet effet, nous vous invitons à comparer les différentes solutions de crédit sur le marché en vue de trouver la meilleure offre.

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Profiter du levier financier

Acheter des SCPI à crédit permet de toucher des revenus important tout en remboursant graduellement l’emprunt. De plus, le rendement net des parts de SCPI dépasse souvent le prix total du crédit. Cet écart positif permet de couvrir une tranche des mensualités. On parle alors d’effet de levier financier. Cette option, bien que risquée de prime abord, est nettement plus avantageuse qu’un achat au comptant.

Pour profiter au plus de l’effet de levier, vous devez souscrire des crédits à des taux d’intérêt bas. En outre, vous devez aiguiseer vos dons de négociation pour obtenir un crédit le plus avantageux possible. Malheureusement, avec l’augmentation des taux en 2025, l’effet de levier a perdu en performance. 

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Un avantage fiscal indéniable

Vous le savez probablement, les intérêts de crédit sont déductibles d’impôt. De cette manière, les personnes ayant acheté des parts de SCPI à crédit, verront leur imposition sur les revenus fonciers (loyers) baisser. Ce levier fiscal constitue un argument solide pour souscrire des parts des SCPI à crédit, contrairement aux idées reçues.

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Comment acheter des SCPI à crédit ?

Pour acheter des parts de SCPI à crédit, il faut choisir l’établissement de financement qui vous convient. Il existe alors une multitude d’intermédiaires comme les sociétés de gestion, les courtiers, les banques traditionnelles, les plateformes spécialisées en ligne, les assurances-vie ou encore les gestionnaires de patrimoine.

Commençant par les sociétés de gestion. Ces organismes vendent simplement leurs propres SCPI. Ceci dit que l’investisseur sera cantonné à leurs gammes de produits, ce qui ne rime pas beaucoup avec le principe de diversification des placements.

Ensuite viennent les banques traditionnelles. Ces organismes proposent souvent des crédits parfois plus chers. Outre le financement, les banques disposent fréquemment des SCPI. Finalement, on a les cabinets de gestion de patrimoine (CGP). Ces derniers proposent aux investisseurs un accompagnement complet, compte tenu de leurs situations. Les CGP optent souvent pour de multiples sociétés de gestion pour optimiser le profil.

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Quelles sont les solutions de financement disponibles ? 

Les organismes de financement proposent de multiples solutions pour acquérir des parts de SCPI. En somme, on distingue les crédits amortissables et ceux dits « in fine ». Tout dépend de la capacité financière de l’investisseur. Commençant par la forme la plus courante, à savoir les crédits amortissables. Le remboursement du capital emprunté se fait d’une manière progressive tout au long de la durée d’emprunt.

Les crédits progressifs conviennent trop aux investissements SCPI, parce que l’effort d’épargne exigé reste abordable. Par ailleurs, ces crédits se caractérisent souvent par des taux d’intérêt minime. Ces emprunts sont aussi reconnus pour être souples et adaptés aux petits investisseurs. Les crédits « in fine », quant à eux, ont un autre mode fonctionnement, et conviennent plus à des personnes plus fortunées.

Pour faire simple, les emprunts « in fine » visent à alléger les mensualités, en ne laissant que la partie liée aux intérêts et assurance. Cependant, l’emprunteur se doit de régler le montant dû à la fin du crédit. Ce mode de financement est également pratique si on souhaite que les dividendes touchés couvrent l’intégralité des mensualités. Comme vous l’aurez remarqué, les crédits « in fine » correspondent à des investisseurs d’une certaine taille.

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Les garanties demandées

A l’instar d’un emprunt immobilier, la souscription de crédit pour acquisition de parts de SCPI implique la souscription à une garantie. Étape obligatoire pour compléter le dossier de crédit, cette garantie peut prendre deux formes, à savoir : 

• La garantie crédit logement : il s’agit de se tourner vers une société financière qui se porte caution de votre dette.
• Le nantissement des parts de SCPI : lorsque l’emprunteur ne parvient pas à régler ses dettes, l’organisme de financement a la possibilité de saisir les parts de SCPI pour rembourser le crédit.

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