Nesrine RBien qu’elle soit une stratégie d’investissement récente, le crowdfunding immobilier en France ne cesse de gagner de nouveaux adeptes, notamment, grâce à sa facilité et son accessibilité. Comment se déroule un crowdfunding ? qui peut en profiter ? S’agit-il d’un investissement sûr à tous les coups ?
📖 L’essentiel
✅Le crowdfunding immobilier permet aux épargnants de participer aux financements de projets de construction, acquisition ou rénovation de logements, locaux d’activités, commerces, etc. En contrepartie, ils recevront des intérêts à la fin du projet.
✅Il s’agit d’un rendement de court à moyen terme (1 à 3 ans) avec une rentabilité nette élevée entre 8 % et 12 %.
✅Il est possible de se lancer dans le crowdfunding immobilier avec petite mise initiale (selon les plateformes).
✅Le crowdfunding immobilier est un placement non liquide. En effet, l’argent misé est bloqué jusqu’à l’achèvement du projet.
✅Généralement, les intérêts générés par le crowdfunding sont soumis au PFU de 30 % (12,8 % IR + 17,2 % prélèvements sociaux). Néanmoins, il est possible d’opter pour l’imposition au barème progressif de l’IR.
✅Il y’a peu de garanties sur les crowdfunding immobilier. Il faut diversifier ses placement et explorer d’autres stratégies d’investissement.
C’est quoi le crowdfunding immobilier ?
Financement participatif en français, le crowdfunding permet à des épargnants quelconques de financer, totalement ou partiellement, différents projets. Ils encaisseront alors des intérêts à l’issue d’une période convenue. Le crowdfunding immobilier en France suit également ce principe. Des investisseurs grand public misent en ligne sur des projets immobiliers via des plateformes spécifiques.
Justement, le crowdfunding est un investissement très accessible. En effet, il est possible d’y accéder à partir de quelques centaines d’euros. De plus, la durée d’investissement est assez courte (12 à 36 mois). Les épargnants ne peuvent récupérer leurs fonds qu’à l’achèvement du projet.
Notez que les projets financés ne se résument pas à la construction de logements. Ces derniers englobent la promotion, l’achat ou l’aménagement de locaux d’activité, résidences et commerces. Soulignons le fait que d’après une étude de marché publiée par l’AMF en 2024, les biens résidentiels restent au cœur des préoccupations des promoteurs immobiliers.
Le financement participatif profite aussi aux promoteurs immobiliers. Il offre un complément de financement conséquent à côté des emprunts immobiliers classiques. Lors de la souscription de prêts, les promoteurs sont tenus d’avoir un apport personnel (généralement 10 %). Alors, ils recourent souvent aux crowdfunding au lieu d’utiliser leurs fonds propres, profitant ainsi de l’effet de levier.
À l’encontre de l’investissement en bourse, le crowdfunding permet de mutualiser les risques. Il permet, sous toutes ses formes, de valoriser vos épargnes. Sans quoi, elles seront rognées par l’inflation. Néanmoins, il ne s’agit pas d’un investissement 100 % sûr. D’autant plus, nous n’avons pas assez de recul sur ce sujet, puisqu’il s’agit d’une nouvelle pratique en France. Nous reviendrons sur les inconvénients de cet investissement plus tard.
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➔ À lire aussi : Le crowdfunding immobilier : ce que vous devez savoir
Est-ce que le crowdfunding est rentable ?
Jadis apanage des riches, l’investissement immobilier est désormais accessible grâce au financement participatif. En employant une partie (nous insistons sur le mot partie) de vos épargnes dans le crowdfunding, vous vous protégez non seulement de l’inflation, mais vous profiterez, en plus, d’un rendement net annuel allant de 8 % à 12 %, contre 2,7 % pour un livret d’épargne populaire (à partir du 1ᵉʳ aout 2025).
De plus, le crowdfunding en France vous permet de récupérer vos fonds au bout de quelques années (1 à 3 ans). Il s’agit donc d’un investissement de court à moyen terme qui convient parfaitement aux petits investisseurs. Le crowdfunding n’est pas un système sans faille, puisque des retards de paiement peuvent advenir. C’est surtout le cas des projets réalisés en 2020 et 2022. Néanmoins, ces retards restent limités dans le temps (6 mois généralement).
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Les meilleures plateformes crowdfunding immobilier en France en 2025
Le crowdfunding immobilier France gagne de plus en plus en popularité, induisant ainsi l’apparition de plusieurs plateformes. Parmi les meilleures, on peut citer : Homunity, Raizers, Baltis, Anaxago, ClubFunding et La Première Brique. Pour découvrir les conditions d’accès et les modalités d’investissement, nous vous invitons à vous renseigner sur chaque prestataire et de lire les avis.
Quoi qu’il en soit, une bonne plateforme de crowdfunding doit :
- Offrir un maximum de projets.
- Avoir un rendement moyen élevé.
- Avoir un taux de défaut de paiement minimal. On parle des retards de paiement de plus de 6 mois ou carrément de procédure collective !
- Avoir pu collecter des fonds conséquents témoignant de la confiance des épargnants.
- Proposer idéalement des projets avec une durée moyenne minime.
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Fiscalité du crowdfunding immobilier en France
Bien qu’il s’agisse d’un investissement alléchant, les gains générés par le financement participatif ne sont pas exonérés d’impôt. Entrant dans la catégorie des revenus de capitaux mobiliers, ces intérêts sont imposés chaque année à 30 % depuis 2018. Cet impôt est réparti de la sorte : 17,2 % de prélèvements sociaux et 12,8 % de IR.
Notez qu’il est possible d’imputer les pertes sur les gains d’autres parts de crowdfunding sur une durée de 5 ans (sous conditions). Il suffit que les plateformes d’investissements choisies soient de types :
- Intermédiaire en Financement Participatif.
- Conseil en Investissement Participatif (déduction plafonnée de 8 000 € sur la même année).
Deux Rives, c’est deux agences locales à Nantes qui proposent une large sélection de bien en vente, notamment des lofts, des commerces, des studios, etc. Vous souhaitez faire gérer un bien ? Confiez cette tâche à notre équipe experte qui se chargera la mise en valeur de votre bien, l’estimation des loyers, l’entretien et bien plus.
Y a-t-il des garanties sur les opérations de crowdfunding ?
Pas grande chose à vrai dire ! Bien que cet investissement suscite l’engouement des épargnants de part sa grande rentabilité, il n’est jamais à l’abri des risques. D’ailleurs, même les meilleures plateformes de crowdfunding affichent des taux de défauts importants. Selon l’AMF, presque 30 % des projets en cours au 31 mars 2024 sont en retard. Certains ont même entrainé des pertes définitives. Pour limiter ces risques, il vaut mieux inscrire une hypothèque de premier rang
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Un investissement prometteur qui baigne dans un manque de visibilité
Vous l’aurez compris, le crowdfunding immobilier en France séduit de plus en plus d’investisseur. C’est pour cette raison que plusieurs plateformes spécialisées ont vu le jour. Les promoteurs immobiliers, quant à eux, ne manquent pas de s’inscrire sur ces portails en vue de trouver des sources alternatives de financement. Ceci crée une grande diversité dans les offres. Certes, ces plateformes procèdent à un tri rigoureux des projets. Néanmoins, nous vous invitons à faire vos recherches : historique du promoteur, perspectives du projet, délais de remboursement, etc.
Agence immobilière à Nancy et sa périphérie, Merino propose un service chasse immobilière fiable et rapide. Maîtrisant le marché de local, votre agence vous apporte des biens exclusifs. Par outre, Merino vous accompagne dans la procédure de vente, de l’estimation à la signature de l’acte.
Sachez que le financement participatif ne présente pas de garantie réelle sur les fonds investis. Ceci est vrai même en cas d’hypothèque de 1ᵉʳ rang. De plus, les épargnants doivent avoir une information en tête. Un projet immobilier dure en moyenne 20 mois. Et il n’est possible de récupérer son capital investi (avec la plus-value bien sûr) qu’à la fin du projet.
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À l’image du secteur immobilier, le crowdfunding n’est pas à l’abri des crises potentielles. En effet, ce secteur a également été touché par la covid. Ceci se traduit par un taux de retard de paiement important en 2022 (8 % contre 3 % en 2021). Savoir écouter le marché immobilier est primordial avant de se lancer dans le crowdfunding (ou autres.)
L’Alsacienne Immobilier est acteur immobilier de renom aux alentours de Barr et Villé, et ce, depuis 1979. Offrant une large gamme de biens en vente, votre agence vous aide aussi à commercialiser vos propriétés. Grâce à son équipe réactive, l’Alsacienne Immobilier vous propose une expertise de valeur, met en avant votre bien et recherche des acquéreurs potentiels.
Finalement, le Crowdfunding immobilier est une pratique assez récente en France. Ayant vu le jour en 2014, cette stratégie n’a pas révélé tous ses secrets. Le fait de n’avoir subi aucune crise jusqu’à présent ne garantit aucunement sa solidité. Donc il ne faut pas se laisser emporter par les promesses alléchantes et de tout miser sur le crowdfunding immobilier.
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